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四月份银监会刚为校园贷业务划出四条监管“红线”,近日,银监会、教育部和人力资源社会保障部又联手下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,宣布现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务,并将为在校大学生提供信贷服务的任务交给了银行。业内预期,今后银行或将与学校合作,共同进行学生贷款审批。

未经批准不得进校放贷

《通知》指出,各地对于网贷机构校园网贷业务的清理整顿初见成效,但部分地区仍存在校园贷乱象,一些地方“求职贷”、“培训贷”、“创业贷”等不良借贷问题突出。

现阶段,一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务。有关部门将督促网贷机构对于存量校园网贷业务,根据违法违规情节轻重、业务规模等状况,制定整改计划,确定整改完成期限,明确退出时间表,主动下线校园网贷相关业务产品,暂停发布新的校园网贷业务标的,有序清退校园网贷业务待还余额。如果网贷机构拒不整改或超期未完成整改,将被暂停开展网贷业务;如果涉嫌恶意欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为,还将被移交公安、司法机关依法追究刑事责任。

校园贷引入“正规军”

让网贷机构全面暂停校园贷业务,在校大学生的信贷需求将由谁来满足?《通知》将这项任务交给了银行等“正规军”。

《通知》提出,商业银行和政策性银行应有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品,向大学生提供定制化、规范化的金融服务,合理设置信贷额度和利率。同时,为杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为,未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

据了解,目前中行、建行、工行、广发等多家银行均已涉足校园贷市场。银行推出的校园贷产品,大体可分为针对大学生的信用消费贷款产品和专属信用卡两类。不同于此前部分网贷机构“校园贷”业务违规开展变相高利贷,银行系校园贷产品大多利率不高。

业内预期,未来,商业银行和合规的持牌消费金融公司将成为校园贷市场的主流,为大学生提供合规消费信贷服务。

学校或将参与贷款审批

与以前一些网贷机构背着学校诱骗学生的情形不同,此次《通知》特别强调了学校在校园贷业务开展中的重要作用。在银行提供的校园贷服务模式中,学校或许还将参与贷款审批。

银行等机构推广在校大学生信贷服务产品,要面临的一个大难题就是学生们没有持续稳定的收入来源,也没有银行能够接受的可供抵押的资产,因而风险比较大。面对学生群体,不能发放高息贷款,也就不能用利息收入覆盖风险,银行就只有在客群选择上动脑筋,以图防患于未然。

业内人士表示,相对于银行,学校对学生的基本情况更为了解,因而有些银行就采用与学校深度合作的模式,由学校和银行共同审核学生的借款需求。有的银行还在贷后管理的环节中,也引入了学校的力量。

此外,银行还将利用大数据综合判断借款学生的信用状况,比如考试成绩、是否经常逃课等情况,都可能会成为银行审批贷款时的参考依据。

此外,《通知》还要求,现阶段,学校要向每一名学生发放校园贷风险告知书并签字确认,每学期至少几种开展一次校园贷专项宣传教育活动。未经校方批准,严禁任何人、任何组织在校园内进行各种校园贷业务宣传和推介,并及时清理各类借贷小广告。同时,鼓励教职员工和学生对发现的不良校园贷线索进行举报。

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