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随着互联网经济的迅速发展,手机中各类APP软件花样繁多,有不少互联网金融类APP,号称不需要任何抵押,只要提供身份证就可以贷款。连日来,本报记者对此进行调查。

借款3000元,三期利息近千元

这几天,山西大学大三学生李婷因为用软件贷款产生了高额利息而苦恼。李婷通过某贷款软件借了3000元,三期利息竟高达近1000元。

今年7月4日,李婷计划暑假和同学去旅游,但是不好意思向父母开口要钱,在和朋友闲聊时得知有可以借钱的APP,她便在手机上下载了一款,上传身份证照片和银行卡卡号后,获得了3000元的“贷款额度”。但是,到了8月4日还款日,李婷傻眼了。该APP显示李婷需要分三期还清欠款,还款总额高达3947.88元,算下来年利率超过100%,并且不支持提前还款。

李婷说:“贷款时知道利息会高一些,想着最多每月还100元左右的利息,谁知道竟然和高利贷一般。现在每月要还1000多元,对于还是学生的我来说,压力很大。当初借款的时候没有注意到利息是多少,真的是自己坑了自己。”

记者调查发现,像李婷这样借款的学生不在少数。李婷同宿舍的李心蕊通过另外一款APP贷了8000元,分三期还款。根据软件显示,除了8000元本金外,还需要多还2080元的利息。

利息要看清年利率和月利率

记者也下载了一款贷款APP,注册后,只需上传身份证照片和银行卡账号,便获得了5000元的“贷款额度”。随后,记者按照提示完成了家庭住址、工作单位和银行卡流水等信息填写后,额度上涨到了60000元。

记者选择借款1000元一个月还清,不到2分钟,钱便打到了记者的银行卡里,APP显示一个月后需要还1315.96元。记者算了一下,月利率高达30%以上。

虽然听起来高,也并非不能接受,但需要注意的是,月利率与年利率概念不同,往常银行存款、理财都是按年化利率算的,30%的月利率折合年利率相当于近400%。

随后,记者百度搜索“贷款APP”关键词发现,网上同类贷款APP多达几十种,额度从1000元到100000元不等。小额度APP有的只需要提供身份证和银行卡,有的还需要提供本人和身份证合照,以及身边亲人的联系方式。而超过5000元的APP则需要提供详细的用户信息,如银行卡流水、亲属信息、家庭住址和单位地址等。

贷款公司会用极端方式催款

北京德和衡(太原)律师事务所律师王雁说:“这种行为属于网络借贷,也属于民间借贷的一种。”

王雁向记者解释了利息的相关法律法规。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的相关规定,民间借贷利率规定了两条界限,设置了三个区间:第一、对于年利率24%及以下的民间借贷利息属于“司法保护区”,法院应当予以保护。

第二、对于年利率超过36%的民间借贷利息,其超出部分属于“无效区”,法院将对超出部分的约定认定为无效,即便债务人已经偿还,亦可请求债权人予以返还。

第三、对于当事人约定的年利率为24%到36%之间的部分属于“自然债务区”,即这部分利息为自然之债,不得经由诉讼程序、国家强制之力得以执行。如果债务人已经履行的,不得要求债权人返还。

需要注意的是,虽然过高的利息没有法律保护,但贷款公司往往会利用骚扰本人或是相关亲朋好友等极端方式催款。

北京德和衡(太原)律师事务所律师马青红说:“这类无抵押贷款APP一般会将利息定在一个打擦边球的区间,既不违法但也高于法律规定的利息。目前有很多案例就是由于还不起利息而造成犯罪,建议公众谨慎选择。”

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